no image

Поліс е-ОСАЦВ: перевірте, чи не підроблений у вас!

Після масового впровадження електронних полісів «автоцивілки» на ринку з’явився новий спосіб шахрайства, який застосовують посередники. Вони змінюють відомості у роздруківці поліса, ГИБДД його не перевіряє, але ніяких виплат за таким полісом бути не може.

На ринку електронного ОСАЦВ працює багато компаній-посередників, їх послугами користуються, як правило, жителі «токсичних» регіонів, тобто тих, де оформити «автоцивілку» важко. У клієнта з неблагополучного регіону можуть виникнути проблеми із завантаженням, постійним оновленням і незбережених даних. Тоді він вдається до послуг посередників, пише РБК, а ті хитрують і вказують дані, що відповідають цільовому сегменту страхової компанії в регіонах, де страховику вигідно їх продавати, при цьому домагаючись вигідних коефіцієнтів для покупки найдешевшого поліса. Щоб досягти своєї мети, шахраї змінюють різні дані про стаж водія, вік автомобіля і т. п. Різниця в оплаті може бути в рази, оскільки регіон вказується благополучний, де проблем з покупкою полісів зазвичай не виникає, а потім в комп’ютерних програмах-редакторах шахраї змінюють дані марки авто, регіону, стажу і т. д. і продають поліс за ціною для «токсичного» регіону. Наприклад, в таких регіонах, як Крим і Чечня, найнижчі територіальні коефіцієнти — 0,6, тоді як у Москві та Санкт-Петербурзі — 2. Якщо розрахувати мінімальну вартість поліса для самої малопотужної машини, найбільшим коефіцієнтом стажу (від трьох років) і віку (від 22 років), а потім дані переоформити на реальний автомобіль, то різниця в страхової премії може скласти до 19 тис. рублів, чим і користуються шахраї. Сам автовласник, як правило, нічого про цю махінації не знає і платить повну суму, відповідну його регіону і іншим своїм даними.

Ця схема використовується тепер нерідко, про проблему знають в «РЕСО-Гарантії», «Альфастрахуванні», «Росгосстрахе», ТСК і Макса. Зараз у страховика немає можливості оперативно перевіряти інформацію при купівлі е-поліса на відміну від паперової версії. За оцінками страховиків, таких полісів на ринку може бути близько 5-10% від всіх проданих e-ОСАЦВ, тобто близько 250-500 тисяч штук.

У Банку Росії про проблему знають і готують комплекс заходів протидії. Регулятор відзначає, що автовласників слід інформувати про те, що звернення до посередників може призвести до сумного результату. Гроші клієнт заплатить по повній, а послугу так і не отримає. З таким полісом можна довго і щасливо їздити: як правило, співробітники ДАІ перевіряють «автоцивілку» формально і звертають увагу більше на її наявність. Проблема виникне у разі звернення в страхову компанію після ДТП. Там виявиться підробка, і страхова відмовить у виплаті, оскільки у базі РСА, незважаючи на збіг держномерів і VIN-коду, інші дані будуть розходитися. Гроші з власника такого поліса можна витребувати через суд, і нікого не буде цікавити, що він був не в курсі махінації.

Автовласник може і сам виявити підробку, якщо вже довелося скористатися послугами компанії-посередника. При цьому далеко не всі вони застосовують шахрайську схему. Для цього він повинен зайти на сайт РСА через 30 хвилин після оформлення поліса. Дані про оформленому документі вже повинні з’явитися в базі Союзу автостраховиків, там і можна звірити їх з тими, що вказані в полісі. Якщо на цьому етапі вдасться виявити підробку, клієнт повинен звернутися в поліцію із заявою, вказавши, за яких обставин і у кого був придбаний поліс. Хоча, як кажуть самі страховики, виявити шахраїв буде складно, та й не люблять правоохоронні органи займатися розслідуванням таких порушень.

Виправити ситуацію можна, лише створивши механізм обміну даними між ДАІ та РСА. Тоді при оформленні електронного поліса інформація буде автоматично вирушати в ГИБДД за підтвердженням. Якщо система виявить розбіжність, поліс просто не можна буде оформити.

Також РСА направив в ЦБ пропозиції щодо вдосконалення е-ОСАГО. Зокрема, пропонується при виникненні підозр, що дані сфальсифіковані, дозволити страховій компанії скористатися для перевірки іншими джерелами інформації: інтерактивними сервісами федеральних органів виконавчої влади та органів влади суб’єктів РФ, загальнодоступними джерелами персональних даних, даних заводів — виробників транспортних засобів і т. д. Пропонується дозволити страхової компанії в односторонньому порядку розривати електронні договори, оформлені з порушеннями. Зараз це можна зробити тільки через суд, в той час як при оформленні паперового поліса страховик відразу має право відмовити в укладенні договору.

  • Нещодавно в РСА визнали, що на етапі перевірки даних при купівлі електронних полісів часто відбуваються збої. Щоб налагодити ситуацію, необхідно модернізувати базу даних РСА, так як навантаження на неї сильно зросла за появи нових сервісів. Коли створювали базу, не могли навіть припустити, скільки всього їй належить підтримувати.
  • Видів шахрайства в обов’язковому страхуванні автоцивільної відповідальності розвелося так багато, що ЦБ подумує про запровадження інституту страхових детективів, які зайнялися б такими кримінальними схемами.

Фото: depositphotos.com

Залишити відповідь