no image

Tome nuestro dinero: cómo aumentar las posibilidades de obtener un préstamo de coche?

La reducción de la tasa de finalización de los programas de господдержки una demanda sin precedentes de préstamos para automóviles. En estas circunstancias, los bancos de acero de cerca de evaluar los riesgos potenciales prestatarios, negándose a cada segundo. Contamos, como mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo.

El banco no da bien

Los bancos se han vuelto más selectivos en la elección de los clientes, en beneficio de las personas que quieren obtener un préstamo en el último tiempo, no hay toque de queda. Según los datos de la united de crédito de la oficina (la oficina), el número de solicitudes de préstamos en el último año se ha incrementado en un 89%. Al mismo tiempo, emitidos por el número de créditos creció solamente en un 8%, y el volumen de préstamos en un 29%. Es decir, los bancos empezaban a emitir más de los nuevos créditos, pero en la masa crece el número de solicitudes que los prestatarios potenciales fueron rechazados. Así, de enero a octubre, se ha aprobado sólo el 34% de las solicitudes de crédito, mientras que un año antes este porcentaje era del 57%. Como se señala en el estudio de la oficina, todo el asunto en el aumento de la demanda: los hombres de acero de la más dispuestos a tomar créditos. Y, si hace un año los prestatarios iban en un banco, este año se ha crecido, dirigirse a las diferentes entidades de crédito, para elegir la mejor oferta desde el punto de vista de las apuestas y el monto del préstamo.

El porcentaje de aprobados de las solicitudes de crédito (datos de la oficina)

Tipos de préstamos 2017 2016
Préstamos en efectivo El 33% de El 59% de
La hipoteca El 59% de El 50% de
Préstamos para automóviles El 44% de El 51% de
Tarjetas de crédito El 31% de El 32% de
Todo El 34% de El 57% de

Por supuesto, la disminución en el porcentaje de aprobados de las solicitudes de crédito más sin garantía de los préstamos. De concesión de préstamos hipotecarios y de coches préstamos positivos de las decisiones se toman con más frecuencia en el 59% y el 44% de los casos respectivamente. Sin embargo, si la compra de bienes inmuebles porcentaje de aprobaciones por año aumentó en un 9%, de автокредитам ella en un 7% ha disminuido.

Como dice el jefe de control de trabajo con los socios del Banco Unicredit denis Алферов, ambos de la dirección de los bancos son залоговыми, por lo tanto, las entidades de crédito ocupan prudente en la aprobación de los prestatarios. Requisitos en los datos de los segmentos en el último año no ужесточались. Cada año mejora en la calidad de crédito de análisis, en la medida de la acumulación de historial de crédito de los ciudadanos. En cuanto a la autoconcesin de un crdito, la reducción del nivel de aprobación no está relacionado con el deterioro de la calidad de los clientes. El hecho de que parte importante de la autoconcesin de un crdito ocuparon el mayor riesgo para los bancos de segunda mano de la máquina, y en este segmento, el nivel de aprobación significativamente menor y es comparable a la de los crditos del consumo.

“En los préstamos de coches con el kilometraje de un nivel de riesgo depende directamente de la edad de la máquina — ella es mayor, mayor es el riesgo potencial de crédito de los valores reportados en su adquisición. En consecuencia, los fallos de estas solicitudes más”, explica el director de la Совкомбанка andrés Спиваков. Además, según sus palabras, la reducción del nivel de aprobación se debe a la introducción de los programas que ofrecen préstamos para automóviles cero el pago inicial, y esta posibilidad apareció y de la demanda госпрограмме de subsidios a las tasas de interés. Y la probabilidad de obtener la aprobación de la solicitud de la tarjeta de crédito con la presencia de la cuota inicial, como se sabe, es significativamente mayor que en caso de su ausencia.

Mala buena prestatario

Por lo tanto, la reducción del nivel de aprobaciones en la autoconcesin de un crdito se debe a factores externos y con las exigencias de los bancos a los prestatarios potenciales no tiene nada que ver. Según datos de la oficina, que se guardan en el nivel del año pasado, por lo menos que se trate de su endurecimiento exactamente no va. Por el contrario, algunas de las entidades de crédito en el fondo de la recuperación del mercado mejoran las condiciones para los clientes, por ejemplo, reduciendo el tiempo de toma de decisiones, ampliando el límite de edad, renunciar a la cuota inicial y la necesidad de formalizar el casco.

Una disminución en el porcentaje de aprobación en la autoconcesin de un crdito no dice que los “buenos”, los clientes se han acabado. Como se refleja en el aumento de la proporción de crédito de las ventas en el mercado de automóviles, que ya había vuelto a los niveles previos a la crisis y hoy supera el 50%. “Contingente “correctos” de los prestatarios no se ha agotado. Nos continúan ir cualitativa de los prestatarios, los que toman las decisiones y disciplina llevan a cabo”, afirma el director del departamento de la autoconcesin de un crdito Русфинанс Banco natalia Русова.

Según un estudio de la oficina, más a menudo (en el 48% de los casos) los bancos rechazan la solicitud de un préstamo por razón de la discrepancia política del prestatario a un prestamista. Esta formulación se define en la legislación, pero en realidad es bastante borrosa. La causa de la renuncia de este punto podría ser, por ejemplo, la falta de experiencia de conducción o de una restricción de edad de los prestatarios. Cuando los bancos tienen una cantidad diferente de apetito por el riesgo, y los clientes, aceptable para un acreedor, se “malos” para el otro.

Cinco razones para decir “no”

En palabras de andrés vladimir spivakov, las causas pueden ser muchas y varían según el banco acreedor: a partir de los requisitos de la disponibilidad de crédito de la historia, como tal, en el caso de algunos tipos de programas de los importes de los créditos) y hasta obligatorios confirmaciones de empleo del prestatario potencial sobre los teléfonos.

La causa de la renuncia de автокредитам (datos de la oficina)

La política de crédito del banco/imf El 48% de
Mal historial de crédito El 22,2% de los
El exceso de crédito de la carga El 7,6% de
Inconsistencia de datos en la solicitud 5%
Otra (la negativa del cliente de crédito, etc.) El 17,2% de

“A menudo los bancos se enfrentan a situaciones en las que el cliente afirma que su ingreso es de una cierta cantidad, el salario medio en la misma profesión de la región veces menor, o puede ser un conjunto de factores — el joven cliente, que ocupa una posición elevada en una pequeña empresa con muy alto nivel de ingresos mínimo y el pago inicial. Fecha límite de momento es la solvencia. El coche, por supuesto, no es un lujo, sino un medio de transporte, pero aún así es bastante grande la compra, que suele ser emocional, respectivamente, y la tasa de rebote de estas solicitudes, por ejemplo, en comparación con las hipotecas, en los que la decisión por parte del cliente potencial es el máximo обдуманным”, dice andrés Спиваков.

Mal historial de crédito es la causa del 22% de la denegación de un préstamo de coche, de aproximadamente el 8% de los prestatarios potenciales no han recibido la aprobación del banco debido al exceso de carga de la tarjeta de crédito. En el 5% de los casos, los prestamistas han revelado la incoherencia de datos del prestatario con la información que tenían. El restante 17% de los fallos se producen en otras causas, entre las cuales, por ejemplo, la negativa de los propios prestatarios de crédito son demasiado altas apuestas, una pequeña cantidad o disponibilidad de una oferta ventajosa de otro acreedor. Vale la pena señalar que en comparación con otros tipos de préstamos de los bancos a menudo se le haya denegado un préstamo de coche por exceso de carga de la tarjeta de crédito y de inconsistencia en los datos del solicitante.

“El hecho de que el medio de pago de автокредиту bastante alto en comparación, por ejemplo, con el abono en efectivo. Según datos de la oficina, el pago mensual de un préstamo en efectivo en el año 2017, era 7900 de rublos, y de автокредиту — 21 mil de rublos. La compra de un coche a crédito la gente, normalmente, no están preparados ya de antemano, como la hipoteca, y, a menudo, tienen otro tipo de créditos. En consecuencia, en este segmento de los bancos más cerca de la evalúan la capacidad financiera de sus clientes y, a menudo se niegan por causa de la alta de la tarjeta de crédito de la carga. En cuanto a las diferencias en los datos del solicitante, no es un secreto que el segmento de la autoconcesin de un crdito es muy popular entre tarjetas de crédito de los ladrones debido a la alta medio de un cheque. Por lo tanto, los bancos que trabajan con este tipo de créditos, más someten a los solicitantes”, comentó el director general adjunto de la combinada de Crédito de la Oficina nicolás de los carniceros.

Como aumentar las posibilidades de obtener un préstamo de coche?

Los consejos son universales para cualquier segmento de la concesin de un crdito:

  • Ante todo, se necesita un buen historial de crédito — la ausencia de los actuales retrasos abierto el crédito, así como puntos de retrasos por cerrado el crédito durante más de 90 días.
  • La segunda condición — baja de crédito de la carga, es decir, teniendo en cuenta los pagos sobre el nuevo préstamo, el prestatario debe mensual de dar a los bancos de no más de 30-40% de su ingreso mensual.
  • Por último, para la aprobación de la solicitud de préstamo se necesita oficial de confirmado el ingreso.

En palabras de natalia Русовой, aumenta considerablemente las posibilidades de obtener un préstamo de coche considerable de la cuota inicial, y cuanto más alto, mayor es la probabilidad de obtener crédito y atractiva tasa de interés. Y andrés Спиваков observa que los bancos máximo son leales a los clientes que se han adoptado una decisión deliberada de la compra del vehículo y en menor medida, el riesgo de comportamiento oportunista. Por lo tanto, para el prestatario potencial es importante entender que el crédito tiene que pagar una cierta cantidad de tiempo, y no optar por un vehículo, cuyo valor se encuentra en el límite de sus posibilidades financieras, ya que en el futuro tiene no sólo las obligaciones financieras de un préstamo, sino también los costos adicionales para el mantenimiento de la máquina.

Entre tanto, a pesar de la reducción de los niveles de aprobación de solicitudes de crédito, la emisión de coches préstamos sigue creciendo. Sólo en el tercer trimestre de 2017, con la ayuda de la deuda fue comprada 202,6 mil vehículos, lo que fue la más alta trimestral del indicador desde el inicio de 2015. En comparación con el mismo período del año pasado, el número de coches préstamos concedidos aumentó en un 30%, dicen los datos de la oficina Nacional de crédito (НБКИ). El volumen de la autoconcesin de un crdito en el período ascendieron a $ 137,8 millones de rublos, que es el 37% de la tasa anual de prescripción. Como resultado de la participación de los vehículos comprados a crédito, por primera vez en 2014 superó el 50% de las ventas totales y alcanzó el 53%.

El crecimiento del mercado de la autoconcesin de un crdito en gran medida se explica por el descenso en las tasas de los bancos tras la reducción de los costos de la recaudación de fondos en el mercado. Recordemos que en los últimos seis meses, el banco central tres veces vuelve clave la apuesta — con 9,25 hasta el 8,25% en la actualidad. En Русфинанс el Banco de espera del banco central de la mayor reducción de este indicador a nivel de 7-7,5% en el próximo año, lo que influirá positivamente en el coste de la financiación y el crédito. En la vtb, a su vez, predicen que las tasas de crédito se reducen aproximadamente en un 1% con respecto al nivel actual.

Los subsidios se cancelan

El estruendo que escuché de la demanda de préstamos para automóviles en el tercer trimestre también ha promovido el lanzamiento de los nuevos programas focalizados “Primero…” y “coche Familiar”, en el marco de los cuales los conductores noveles y a las familias la compra de una nueva máquina de fabricación rusa en el crédito puedan obtener de él un 10% de descuento. Recordemos que actúen de julio a octubre, ya que debido a la alta demanda de su presupuesto sobrepasado el doble de rápido de lo esperado. Y no todos los participantes de estos programas, han recibido el respaldo de los bancos, fueron capaces de aprovechar el descuento de los estados. En el año 2017, en ambos programas se destinaron al presupuesto de 3,75 mil millones de rublos, y ya a finales de octubre de él se han vendido más de 63 mil vehículos. En la estructura de ventas del banco vtb del programa “Primero…” y “coche Familiar” garanticen el 40% en los préstamos de autos nuevos y más del 50% en toda la estatal. En Русфинанс Banco con el uso de programas adicionales en el período de su vigencia salía alrededor de la mitad de coches préstamos en condiciones favorables, y su participación en el volumen total de crédito de ventas supere el 25%.

“Los participantes del mercado no esperaba tal la demanda de programas de Primera…” y “coche Familiar”, el volumen de ventas con su uso crecido tan rápidamente, que en algún momento ha quedado claro: el presupuesto asignado antes de fin de año no es suficiente. Cuando se anunció su salida anticipada, el cierre, y hemos sido testigos de cómo las ventas diarias golpeado a todos los posibles récords de los últimos tres días, las actividades de los programas. Por desgracia, no todo el mundo se beneficiaron de las condiciones, pero estas son las realidades en cualquier tipo de eventos de marketing. Como siempre, después de la terminación muy buenas condiciones, en el mercado hay una recesión. Sin embargo, desde diciembre estamos a la espera de la actividad, a la que siempre vemos en fin de año”, dice natalia Русова.

Ya se sabe que ambos programas “Primero…” y “coche Familiar” se reanudarán a principios de 2018. Sin embargo, en ellos se gastarán alrededor de 1,5 mil millones de rublos, lo que permitirá implementar un total de 55 mil vehículos. Máxima el costo de los modelos, disponibles a través de estos programas, simbólicamente aumentada con 1,45 millones a 1,5 millones de rublos. El tamaño de los descuentos seguirá siendo el 10% del precio del coche, y he aquí subsidiar la tasa de interés de автокредиту el estado ya no se que Минпромторге explican el descenso de la banca de apuestas antes de la pre-crisis de valores comienzo de 2014. Con esta apuesta máxima del contrato de crédito, sujeta a las condiciones de госпрограмм, define a nivel de 17% (11,3%).

En opinión de vladimir spivakov, el principal factor de desarrollo del mercado de la autoconcesin de un crdito en el año 2018 será la cantidad y el formato de господдержки. Por supuesto, siempre y cuando la reducción significativa de la proporción de vehículos adquiridos a crédito, descienda un poco, pero esto no será un impactante caída, debido a que casi todos automotriz de la marca en rusia tiene sus propios programas de crédito aplicadas por los bancos, junto con los productores.

“En un momento de crisis en el mercado automotriz, se desarrolló un considerable la demanda acumulada. A pesar de que el período de tenencia del vehículo aumenta, llegó el momento del cambio de la maquinaria comprada en 2011-2013, gran parte de los cuales fue adquirida a crédito. Teniendo en cuenta que el actual nivel de apuestas es comparable o incluso más que en 2011-2013, la mayoría de los clientes que recurren a la опробованному la herramienta de la compra de un coche nuevo — préstamo. En este sentido, esperamos que el crecimiento del mercado en el año 2018”, concluye natalia Русова.

Foto: denis abramov/tass y depositphotos.com

Tome nuestro dinero: cómo aumentar las posibilidades de obtener un préstamo de coche?Tome nuestro dinero: cómo aumentar las posibilidades de obtener un préstamo de coche?

Залишити відповідь